Platin-Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen im Vergleich

Gehören Sie zu denjenigen, die privat oder geschäftlich häufig unterwegs sind und öfter auf ein Mietfahrzeug angewiesen sind? Eine Kreditkarte mit Mietwagen-Versicherung könnte für Sie dann von Interesse sein. Weitere Informationen zu Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen finden Sie im Folgenden.
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Platin-Kreditkarten mit Mietwagenversicherung: Essentials
  • Umfassender Schutz: In den meisten Fällen sind keine zusätzlichen Mietwagen-Versicherungen erforderlich
  • Weltweit akzeptiert: Optimale Sicherheit weltweit im Schadensfall dank ausreichender Deckung
  • Teils umfangreiches Versicherungspaket bestehend aus Mietwagen-Vollkasko-Versicherung, Mietwagen-Haftpflichtversicherung und Diebstahlschutz
  • Einfache Abwicklung: Im Schadensfall sorgen klare Richtlinien für eine schnelle Abwicklung
  • Zusätzliche Leistungen: Oftmals enthalten sind Pannenhilfe, Abschleppdienst und Unterstützung bei der Organisation eines Ersatzfahrzeugs

Platin-Kreditkarten mit Mietwagenversicherung im Vergleich

American Express Platinum Card
Barclays Platinum Double
American Express Business Platinum Card
Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter
Jahresgebühr 720 € 99 € 700 €
Kartengesellschaft American ExpressAmerican Express
VISAVISA MastercardMastercard
American ExpressAmerican Express
Deckungshöhe 75.000 € 100.000 € 75.000 €
Selbstbehalt pro Schadensfall 200 € 0 € 200 €
Deckungsdauer in Tagen 120 Tage 90 Tage 120 Tage
Deckungssumme für Diebstahl 75.000 € 100.000 € 75.000 €
Voraussetzungen
  • Mietwagen muss mit der American Express Karte bezahlt werden
  • gültig für max. 2 gleichzeitig angemietete Fahrzeuge
  • gültig für max. 5 im Mietwagenvertrag angegebene Fahrer
  • Mietwagen muss vollständig mit einer Barclays Platinum Double Kreditkarte angemietet und bezahlt werden
  • gültig für den Karteninhaber und Fahrer, die im Mietwagenvertrag angegeben sind
  • Mietwagen muss mit der American Express Karte bezahlt werden
  • gültig für max. 2 gleichzeitig angemietete Fahrzeuge
  • gültig für max. 5 im Mietwagenvertrag angegebene Fahrer
Einschränkungen
  • gilt nicht für rechtskräftig abgeurteilte, verurteilte oder von einem anhängigen Verfahren betroffene Verkehrssünder
Auto / PKW
Motorräder / Roller
LKW
Haftungsausschluss Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc. Weiter nicht versichert sind Nutzfahrzeuge und Fahrzeuge, die nicht für den öffentlichen Straßenverkehr zugelassen sind (einschließlich z. B. Anhänger und Wohnwagen) Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc.
Deutschland
EU
Weltweit
Einschränkungen
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Kreditkarten mit Mietwagenversicherung: Das sollten Sie wissen

Mieten Sie ein Auto an, sind spezifische Versicherungen obligatorisch, dies sind in den meisten Ländern eine Mietwagenhaftpflichtversicherung und eine Mietwagenvollkaskoversicherung – mit oder ohne Selbstbeteiligung.
Einige Platin-Kreditkarten inkludieren in ihrem Leistungsumfang auch Zusatzleistungen in Form umfangreicher Mietwagen-Versicherungen. Zu diesen gehören neben den bereits genannten auch Kfz-Versicherungen für Mietwagen wie eine Diebstahlversicherung oder eine Rechtsschutzversicherung für Mietwagen.

Wer häufig mit einem Mietwagen unterwegs ist, kennt das Problem: Der Wagen muss mit einer Kreditkarte bezahlt werden, und die Kosten für eine umfassende Vollkaskoversicherung sind enorm hoch. Eine Kreditkarte mit Mietwagen-Versicherung – idealerweise mit einer Mietwagen-Vollkaskoversicherung – ist für solche Fälle ideal.

Der Grund hierfür ist ebenso simpel wie einleuchten: Mit einer Kreditkarte mit Mietwagen-Versicherung sparen Sie die Kosten für den ergänzenden Versicherungsschutz, den der Vermieter bei der Anmietung des Wagens von Ihnen fordert.

Allerdings gibt es je nach Kreditkarte mit Mietwagenversicherung enorme Unterschiede hinsichtlich der Voraussetzungen und der Leistungen der Vollkaskoversicherung. Was also müssen Sie wissen, bevor Sie sich für eine Platinkarte mit Mietwagen-Vollkaskoversicherung entscheiden?

Platin-Kreditkarten: Versicherung für Mietwagen oft inklusive

Eine Platin-Kreditkarte ermöglicht Ihnen nicht nur, bequem weltweit zu bezahlen oder Apple Pay und Google Pay zu nutzen, sondern kann auch mit nützlichen Zusatzleistungen wie einer Mietwagen-Versicherung ausgestattet sein. Für die Anmietung eines Fahrzeugs sind bestimmte Versicherungen obligatorisch, um sich umfassend abzusichern:

  • Haftpflichtversicherung für Mietwagen: Die Mietwagen-Haftpflicht ist eine Kfz- Versicherung, die gesetzlich vorgeschrieben ist. Sie deckt Schäden ab, die Sie anderen Personen oder deren Eigentum zufügen.
  • Vollkaskoversicherung für Mietwagen:  Diese Versicherung übernimmt die Kosten für Schäden am Mietwagen, die durch Unfälle, Diebstahl oder Vandalismus verursacht werden. Beachten Sie jedoch, dass eine Selbstbeteiligung üblich ist.
  • Diebstahlversicherung für Mietwagen: Diese Versicherung deckt den Verlust des Mietwagens durch Diebstahl ab.
  • Haftungsbeschränkung für Mietwagen: Sie reduziert Ihre finanzielle Verantwortung im Falle eines Unfalls oder Diebstahls des Mietwagens. Sie kann auch als „Zusatz-Haftpflichtversicherung“ bezeichnet werden.

Es ist wichtig, die Bedingungen und den Umfang der Versicherungen zu überprüfen, da sie je nach Anbieter und Land variieren können. Oft bieten Platin-Kreditkarten eine gewisse Deckung für Mietwagen an, wenn die Mietgebühr mit der Kreditkarte bezahlt wurde. So können Sie nicht nur bequem bezahlen, sondern auch von einem erweiterten Versicherungsschutz profitieren.

Kreditkarte mit Mietwagenversicherung: Vorteile & Nachteile im Überblick

Vorteile Platin-Kreditkarten mit Mietwagenversicherung
  • Umfassender Versicherungsschutz: Eine Premium-Karte mit Mietwagen-Versicherungen bietet oft einen umfassenden Schutz, der Schäden am gemieteten Fahrzeug, Diebstahl und Haftpflicht sowie teils auch den Rechtsschutzbereich abdeckt.
  • Kostenersparnis: Durch die Nutzung einer Platin-Kreditkarte mit Mietwagenversicherung können Sie auf den Abschluss preisintensiverer Versicherungen bei Mietwagenunternehmen verzichten und bares Geld sparen.
  • Weltweite Akzeptanz: Die Versicherung gilt weltweit, was besonders nützlich ist, wenn Sie auf Reisen häufig ein Fahrzeug mieten.
  • Unkomplizierte Geltendmachung: Im Schadensfall ist die Geltendmachung in der Regel einfach und unkompliziert.
  • Zusatzleistungen: Einige Premium-Kreditkarten bieten neben der Mietwagenversicherung auch zusätzliche Leistungen wie Pannenhilfe, Abschleppdienste und Unterstützung bei der Organisation von Ersatzfahrzeugen

Nachteile von Platin-Kreditkarten mit Mietwagenversicherung
  • Deckungsumfang begrenzt: Die Deckung kann je nach Karte variieren, und es könnten bestimmte Einschränkungen oder Ausschlüsse gelten.
  • Selbstbeteiligung: Viele Kreditkarten-Versicherungen für Mietwagen beinhalten eine Selbstbeteiligung, sodass Sie im Schadensfall einen Teil selbst tragen müssen.
  • Nicht alle Schäden abgedeckt: Einige Schäden, wie Reifen- oder Glasschäden, sind möglicherweise nicht in der Standardversicherung enthalten.
  • Abhängigkeit vom Kreditkartenanbieter: Die Qualität der Mietwagenversicherung hängt von den Bedingungen des jeweiligen Anbieters ab; nicht alle Karten bieten denselben Schutz.
  • Vollständige Zahlung mit der Kreditkarte erforderlich: In der Regel muss die gesamte Mietwagenbuchung mit der Kreditkarte erfolgen, um Anspruch auf den Versicherungsschutz zu haben.

Fazit: Eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung ist häufig sinnvoll

Mietwagen-Vollkaskoversicherungen geben einen umfassenden Schutz, der sich bei der Anmietung von Fahrzeugen fast immer lohnt. Haben Sie einen solchen Versicherungsschutz bei Ihrer Premium-Kreditkarte als Leistung abgesichert, können Sie auf die zusätzliche und teure Versicherung des Vermieters verzichten. Entsprechend lohnt sich eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung, denn durch ihren Besitz sparen Sie bares Geld bei der Anmietung.

Allerdings sind die Tarifleistungen und damit der gewährte Versicherungsschutz sehr unterschiedlich. Aus diesem Grund sollten Sie die Konditionen für Ihre bevorzugte Platinkarte und die dazugehörige Mietwagen-Vollkaskoversicherung sehr gründlich prüfen und Kreditkarten-Angebote vergleichen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden. So stellen Sie sicher, dass Sie die passende Platinkarte mit der besten Zusatzversicherung für Ihren individuellen Bedarf finden. Aufgrund der umfangreichen Leistungen gilt die Mietwagen-Vollkaskoversicherung übrigens als eine der beliebtesten Zusatzversicherungen, die bei Kreditkarten gewählt werden.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit inkludierter Mietwagenversicherung

Eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung ist bei vielen Kreditkarten als zusätzliche Leistung im Vertrag enthalten. Bevor Sie einen Vertrag für eine neue Kreditkarte mit Mietwagenversicherung abschließen, sollten Sie sich deshalb eingehend über die integrierten Leistungen Ihrer Karte informieren. Als Anhaltspunkt gilt zunächst, dass zusätzliche Versicherungen vorwiegend bei den Premium-Kreditkarten ein fester Bestandteil des Angebots sind. Dazu gehören neben den Goldkarten hauptsächlich die Platinkarten.

Prüfen Sie deshalb vor dem Abschluss des Vertrags sorgfältig, ob Ihr favorisierter Herausgeber der Karte eine Platinkarte anbietet, und schauen Sie sich die zusätzlichen Versicherungsleistungen genau an. Sofern eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung vorgesehen ist, sollten Sie wiederum die Bedingungen des Tarifs sorgfältig prüfen. Es gibt je nach Anbieter enorme Unterschiede, und wer häufig einen Mietwagen in Anspruch nimmt, weiß eine gute und umfassende Mietwagen-Vollkaskoversicherung früh zu schätzen.

Neben Mietwagenversicherungen sind häufig auch weitere Reiseversicherungen wie eine Reiserücktrittskosten-Versicherung oder eine Auslandsreise-Krankenversicherung inkludiert.

Beim Vergleich der Tarife von Kreditkarten mit Mietwagenversicherung sollten Sie in erster Linie auf die Höhe der Selbstbeteiligung und auf die maximale Mietdauer achten. Auch Einschränkungen des Kfz-Typs sind häufig in den Versicherungsbedingungen festgehalten, deshalb sollten Sie sie kennen und bei der Anmietung Ihres Wagens beachten. Außerdem ist es wichtig, die Art der Schadensfälle zu vergleichen, für die der Versicherungsschutz gilt. Prüfen Sie diese Kriterien im Vergleich, damit Sie am Ende den Tarif finden, der optimal zu Ihrem Fahrverhalten passt.

Da die Versicherer untereinander in einem harten Wettbewerb um die besten Kunden stehen, kommen immer neue Tarife mit veränderten Versicherungsbedingungen auf den Markt. Für Sie als Versicherungsnehmer heißt das, dass Sie die Bedingungen der Tarife sehr genau prüfen müssen, damit Sie eine Platinkarte mit Zusatzversicherung finden, die Ihrem Bedarf entspricht.

Der Umfang der Absicherung variiert von Versicherer zu Versicherer. Es gibt allerdings einige Merkmale, die Sie unbedingt bei Ihrem Vergleich der Tarife beachten sollten. Die Höhe der geforderten Selbstbeteiligung für die Vollkasko-Versicherung kann sich von Versicherer zu Versicherer stark unterscheiden.

Die Selbstbeteiligung ist die Summe, die Sie im Schadensfall selbst zu zahlen haben. Für Sie macht es also einen Unterschied, ob Sie an einem Versicherungsschaden mit 300 €, mit 600 € oder mit 1.000 € beteiligt werden. Sehen Sie sich die Leistungen des Tarifs genau an, bevor Sie sich für eine Versicherung entscheiden. Auch wenn Sie nur einmal eine Schadensregulierung geltend machen, kann der Unterschied des Eigenanteils leicht eine Größenordnung von mehreren 100 € ausmachen. Deshalb lohnt es sich, die Höhe der Selbstbeteiligung genau zu vergleichen.

Bei einigen Platinkarten ist im Schadensfall übrigens keinerlei Selbstbeteiligung vorgesehen. Das heißt, obwohl ein Unfall geschieht und Sie einen Schaden an Ihrem Mietwagen über den Versicherer regulieren wollen, haben Sie keinerlei Eigenanteil zu zahlen. Im Idealfall entscheiden Sie sich für eine solche Mietwagen-Vollkaskoversicherung, sofern alle anderen Leistungen ebenfalls zu Ihrem Versicherungsbedarf passen.

Eng mit der Höhe der Eigenbeteiligung verbunden ist außerdem die Deckungssumme. Sie steht für die Gesamtsumme, in der der Versicherer einen Vollkaskoschaden an Ihrem Fahrzeug zahlt. Eine zu geringe Deckungssumme kann dazu führen, dass Sie einen Teil des Schadens aus eigener Tasche zahlen müssen. Achten Sie deshalb darauf, dass die Deckungssumme für die Mietwagen-Vollkaskoversicherung hoch genug angesetzt ist, damit Sie bei einem Schaden nicht noch zusätzlich für einen Teil der Kosten selbst aufkommen müssen.

Bei der maximalen Mietdauer für das Fahrzeug gibt es große Unterschiede. Einige Versicherer sprechen lediglich für einen Mietzeitraum von 30 Tagen pro Jahr einen Versicherungsschutz aus. In diesem Fall dürfen Sie pro Jahr bis zu 30 Tage lang ein Mietfahrzeug fahren, für das dann ein Vollkaskoschutz gewährt wird. Das mag für viele Versicherungsnehmer ausreichend sein. Wenn Sie allerdings regelmäßig mit einem gemieteten Fahrzeug unterwegs sind, kann der Zeitraum für mehrere Anmietungen leicht über diese Grenze von 30 Tagen hinaus gehen. Dann greift kein Versicherungsschutz, sofern Ihnen in dieser Zeit mit dem Fahrzeug etwas passiert und wenn Sie eine Regulierung durch den Versicherer geltend machen wollen. Einige Gesellschaften versichern aber auch eine maximale Mietdauer von einem Jahr.

Wenn Sie also häufiger einen Wagen anmieten müssen, sollten Sie darauf achten, dass die versicherte Mietdauer so angegeben ist, wie es Ihrem individuellen Bedarf entspricht. Prüfen Sie deshalb die Versicherungsbedingungen im Tarif, den Sie gerne abschließen möchten.

Auch bei den versicherten Wagentypen gibt es bei einigen Gesellschaften Unterschiede. Zum Teil ist ein Versicherungsschutz nur für Pkws vorgesehen, zum Teil aber auch für Lkws oder für Wohnmobile. Schauen Sie sich die Versicherungsbedingungen genau an und wählen Sie dann den Tarif, der zu Ihrem Bedarf passt. Mit den Modellen sind häufig auch die versicherten Automarken vorgegeben. Wenn Sie lediglich einen normalen Pkw anmieten und weder einen Lkw noch ein Wohnmobil fahren werden, dürften die meisten Tarife gut, für Sie infrage kommen.

Sofern Sie aber planen, mit einem gemieteten Wohnmobil in den Urlaub zu fahren und Ihr Tarif solche Fahrzeuge nicht abdeckt, sollten Sie sich für eine alternative Platinkarte mit einer anderen Mietwagen-Vollkaskoversicherung entscheiden. Optional können Sie allerdings auch eine Vollkaskoversicherung für das Fahrzeug bei der Anmietung abschließen.

Auf keinen Fall sollten Sie auf eine Vollkaskoversicherung verzichten, wenn Sie ein so großes Fahrzeug anmieten. Zum einen wird das von den meisten Autovermietungen schlicht nicht akzeptiert, zum anderen müssten Sie die Kosten für die Schadensbeseitigung bei einem Unfall selbst zahlen. Das vermeiden Sie, indem Sie eine geeignete Vollkaskoversicherung für den Mietwagen abschließen.

In einer Mietwagen-Vollkaskoversicherung sind Schäden versichert, die an Ihrem Mietfahrzeug entstehen. Solche Schäden entstehen in erster Linie durch Unfälle, die Sie selbst verursachen. Es gibt allerdings Schäden, bei denen die Bedingungen der Versicherer voneinander abweichen. Dazu gehören etwa Beschädigungen, die durch Vandalismus am Fahrzeug entstehen, wenn am Wagen also mutwillig eine Beschädigung verursacht wurde. Auch Einwirkungen durch höhere Gewalt, wie bei Unwettern, starkem Regen, Sturm oder Gewittern, sollten versichert sein. Schäden, die Sie selbst verursacht haben, sollten ebenfalls versichert sein.

Achten Sie darauf, welche Bedingungen für Ihre Mietwagen-Vollkaskoversicherung nach den Tarifbedingungen des Versicherers gelten und vergleichen Sie die Konditionen anderer Versicherer, bevor Sie sich für eine Platinkarte entscheiden. Schauen Sie sich beim Vergleich auch an, in welchem Fällen die Gesellschaft einen Ausschluss der Leistung vornimmt. Dazu gehören meist Vorsatz und auch grobe Fahrlässigkeit.

Wenn Ihnen der Versicherer nachweist, dass Sie einen Schaden vorsätzlich oder durch eine erhebliche Verletzung Ihrer Pflichten als Autofahrer herbeigeführt haben, müssen Sie damit rechnen, dass er die Regulierung des Schadens ablehnt. Hier gibt es allerdings Unterschiede von Versicherer zu Versicherer. Schauen Sie sich deshalb die detaillierten Konditionen an, bevor Sie sich für Ihre Platinkarte mit Zusatzversicherung entscheiden.

In erster Linie ist eine Platin Kreditkarte mit einer zusätzlichen Mietwagen-Vollkaskoversicherung für Sie zu empfehlen, wenn Sie häufig unterwegs sind und ein Fahrzeug anmieten. Zum einen verlangen die Autovermieter die Angabe einer Kreditkartennummer als Sicherheit. Ohne diese Kreditkarte können Sie keinen Mietvertrag abschließen. Zum anderen wird beim Abschluss des Vertrags meist eine Vollkaskoversicherung gefordert, damit Schäden am Fahrzeug gedeckt sind, die während der Anmietung entstehen.

Durch eine Platinkarte mit Mietwagen-Vollkaskoversicherung genießen Sie also einerseits den Vorteil, die Anmietung damit zu bezahlen, andererseits haben Sie aber auch einen umfassenden Vollkaskoversicherungsschutz für Ihr Fahrzeug und können auf diese Absicherung bei der Anmietung verzichten. Damit halten Sie die Kosten für die Fahrzeugmiete in einem überschaubaren Rahmen. Mit einer Platinkarte mit Zusatzversicherung profitieren Sie somit von zwei Vorteilen. Schon bei zwei bis drei Fahrzeuganmietungen pro Jahr lohnt sich die Platinkarte häufig, auch wenn sie etwas teurer ist als die Kosten für eine Basis- oder Goldkarte. Die Kosten für die zusätzliche, separate Mietwagen-Vollkaskoversicherung des Vermieters ist nämlich häufig deutlich höher. Lediglich bei einer einmaligen Anmietung pro Jahr mag es ausreichend sein, auf die Zusatzversicherung der Platinkarte zu verzichten und eine Versicherung für den Einzelfall mit dem Autovermieter abzuschließen. Wer also niemals oder nur kaum einen Mietwagen nimmt, kann auf diese Zusatzabsicherung häufig verzichten.

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